¡Plan de retiro: la clave para no preocuparte cuando dejes de trabajar!
El panorama de los seguros de vida y retiro en México está evolucionando rápidamente, impulsado por factores como el envejecimiento de la población, la inflación y la incertidumbre sobre el sistema de pensiones. Con el actual modelo de retiro basado en Afores, muchos jóvenes enfrentarán dificultades para obtener una pensión digna, lo que hace indispensable contar con un plan de retiro personal a través de los seguros.
Las Afores no garantizan una pensión suficiente
Desde la reforma al sistema de pensiones en México, la mayoría de los trabajadores jóvenes dependen exclusivamente de las Afores para su retiro. Sin embargo, los cálculos actuales indican que estas solo garantizarán una pensión equivalente al 30-40% del último salario, lo que resultará insuficiente para mantener un nivel de vida adecuado en la vejez. Ante este panorama, cada vez más personas buscan alternativas como seguros de retiro que les permitan complementar su pensión. Para dimensionar esta situación, a enero de 2025, el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) tiene registradas casi 57 millones de cuentas de trabajadores que eligieron una Afore, mientras que casi 8 millones no eligieron una, por lo que fueron asignados a una administradora. Es decir, 65 millones de mexicanos no contarán con una pensión digna… a menos que empiecen a hacer algo hoy.
Seguros de retiro: una alternativa indispensable
Los seguros de retiro se han convertido en una opción clave para quienes buscan estabilidad financiera en el futuro. Estos planes permiten hacer aportaciones periódicas con beneficios fiscales, acumulando un capital que puede utilizarse en la jubilación. Además, algunos seguros ofrecen opciones de inversión que permiten incrementar el ahorro a lo largo del tiempo. Según datos disponibles, a diciembre de 2021, poco más de 225 mil mexicanos cuentan con un seguro de ahorro para el retiro. Es decir, apenas el 0.17% de la población de México está haciendo algo para su futuro.
Seguros de vida con ahorro para el retiro
Los seguros de vida tradicionales han evolucionado hacia productos híbridos que combinan protección con ahorro. Estos seguros permiten generar un fondo de retiro sin depender exclusivamente de las Afores, asegurando así una mejor calidad de vida en la vejez.
Digitalización y acceso a seguros personalizados
Las aseguradoras están innovando con herramientas digitales que facilitan la contratación y administración de pólizas. Ahora, es posible acceder a planes de retiro personalizados según el perfil de cada asegurado, con mayor flexibilidad en pagos y beneficios adaptados a cada etapa de la vida.
Conciencia sobre la importancia del retiro
Si tienes menos de 40 años, este es el momento ideal para preguntarte: ¿cómo garantizarás tu estabilidad financiera cuando llegue tu jubilación? Confiar únicamente en las Afores puede no ser suficiente, por lo que complementar tu ahorro con un seguro de retiro es una estrategia inteligente. Cuanto antes comiences, mayores serán los beneficios en el futuro.
Si ya superaste los 50 años, puedes jugar un papel clave ayudando a familiares y amigos más jóvenes a tomar conciencia sobre la importancia del retiro. Compartir información sobre la realidad de las pensiones y la necesidad de un plan alternativo puede marcar la diferencia en su calidad de vida futura.
En la actualidad, confiar únicamente en las Afores para la jubilación representa un riesgo significativo. Para garantizar una pensión digna y disfrutar de tranquilidad en la vejez, es esencial complementar el ahorro con un seguro de retiro.
Recuerda que con gusto, podemos tener una reunión y juntos encontrar la mejor estrategia para proteger tu futuro financiero, así como el de tus familiares y amigos a quienes quieras ayudar.
“Si el futuro es incierto, mejor prepárate para él.”
